KYT (Know Your Transaction) vs KYC: O Novo Padrão de Compliance Bancário e Cripto

Durante anos, o processo de KYC (Know Your Customer) foi a principal ferramenta de conformidade do sistema financeiro tradicional: verificar documentos, comprovante de residência e renda no momento de abertura de conta.

No entanto, no universo dos ativos digitais e das transações instantâneas (como Pix e DREX), o KYC estático tornou-se insuficiente. Entrou em cena o KYT (Know Your Transaction) — o monitoramento dinâmico e contínuo de cada transação em tempo real.

1. As Diferenças Estruturais: KYC vs KYT

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│            Esteira de Monitoramento KYT                │
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│ [Transação] ➔ [Análise de Grafo] ➔ [Score de Risco]    │
│                 ➔ [Aprovação / Alerta COAF / Bloqueio] │
└────────────────────────────────────────────────────────┘

2. Como as Ferramentas de KYT Atribuem Risco às Carteiras

Softwares de inteligência forense classificam endereços de blockchain em categorias de risco:

• Risco Crítico: Carteiras ligadas a ransomware, golpes, mixers sancionados (como Tornado Cash) ou mercados da darknet.
• Risco Moderado: Exchanges sem licença regulatória ou plataformas de apostas não autorizadas.
• Risco Baixo: Carteiras de custodiantes regulados, bancos e investidores institucionais auditados.

Quando um cliente tenta transferir fundos provenientes de uma fonte contaminada para um banco ou corretora autorizada pelo Banco Central, o sistema de KYT bloqueia a operação automaticamente para análise de compliance.